ניתוח סיכוני אשראי

אחד מהסיכונים המהותיים כמעט בכל חברה הנו סיכון החשיפה לאשראי. סיכון אשראי מוגדר כסיכון שייווצר הפסד כתוצאה מכך שצד נגדי לעסקה לא יעמוד בהתחייבויותיו. האם החברה תמכור בכל מחירגם אם תידע שקיים סיכוי שהלקוח לא ישלם? אין ספק כי הדילמות בתחום מתן אשראי ללקוחות הן רבות וקשות. טיפול בניהול חשיפות האשראי הפך לתחום חשוב המחייב הקצאת משאבים בכל חברה. בשנים האחרונות חברות רבות במשק התגלו כבלתי ראויות לאשראי וכמות החברות שהתמוטטו תוך שהן משאירות חובות כבדים, הייתה גדולה מתמיד. חברות רבות "ניכוו" כאשר העניקו אשראי נדיב ללקוח שהתמוטט ופגעו בכך בהיקף המכירות, בתזרים המזומנים וברווחיותן.

לחלק מהחברות הגדולות ישנן מחלקה ייעודית העוסקת בנושא ניהול סיכוני אשראי לקוחות (credit risk). חברות רבות אין באפשרותן להעסיק מחלקה ייעודית כאמור עדיין יכולות לבצע ניתוח עצמאי שכזה ולהגיע למידע איכותי המאפשר קבלת החלטות מושכלת בדבר היקף האשראי הניתן לכל לקוח.

היי פרופיט מסוגלת לתת ללקוחותיה:

• מידע איכותי על מצבו העסקי של הלקוח.
• מצב תזרימי של הלקוח ויכולתו לפרוע את החוב במועד.
• דירוג אשראי ("ציון") של הלקוח ביחס ללקוחות אחרים.
• המלצה לחשיפה מומלצת מול לקוח וביטחונות שניתן לבקש ממנו.

בדיקה של לקוח מומלץ לבצע במקרים הבאים:

• עם קליטת לקוח חדש.
• במקרה של לקוח קיים - פעמים בשנה.
• או בעת הגדלת מסגרות של מעל % X לאותו לקוח.
• לקוחות בעלי היקפי פעילות גדולים ביחס למחזור הפעילות של העסק.

השרות כולל ניתוח מעמיק של מצב הלקוח והמלצה על המשך דרך או הפעולה הנדרשת מול אותו לקוח כלומר רמת חשיפה מומלצת.

למי מתאים השרות:

- לחברות בינוניות, גדולות – בד"כ בעלות מחזור של 50 מליון ₪ ומעלה

- מגזרים להם יכולת לקבל נתונים כספיים מלקוחותיהם לדוג':

• עמילי מכס.
• חברות המשמשות ספק עיקרי בתחומם (לדוג' כרמל אולפינים).

- פירמות העוסקות בנאמנות אג"ח הנדרשות לקבלת מידע איכותי בדבר מצב המנפיקים.